¿Cuál es la tasa de interés que se aplica a estos préstamos?

Si tienes un préstamo que se desembolsó el 1 de julio de 1994 o después, la tasa de interés podría cambiar cada año de reembolso dependiendo de los cambios de la tasa de interés de la letra del tesoro emitida por el gobierno federal, pero nunca excederá el 8.25 por ciento. La tasa de interés se ajusta el 1 de julio de cada año. Se te notificarán los cambios de la tasa de interés a lo largo del tiempo de duración de tu préstamo.

Si tienes préstamos que se desembolsaron antes del 1 de julio de 1994, la tasa de interés que se aplica a estos préstamos puede ser diferente. Consulta con el prestamista o la agencia que otorga el préstamo.

Si tienes préstamos subsidiados, no se aplicarán intereses mientras estás inscrito en la escuela con dedicación al menos parcial, durante un período de gracia o durante períodos de aplazamiento de pago. El interés comenzará a aumentar, es decir a acumularse, cuando empieces a hacer el reembolso.

Si tienes préstamos no subsidiados, se aplicará un interés a partir del día en que el préstamo se desembolsa hasta que se reembolse en su totalidad, incluyendo asistencia a clases, los períodos de gracia y el aplazamiento. Tienes la opción de pagar el interés durante estos períodos o éste se puede capitalizar.

¿Se aplica un cargo o cuota a estos préstamos?

Pagarás cuotas de hasta 4 por ciento del préstamo. Estas cuotas se deducen proporcionalmente de cada desembolso de tu préstamo. En el caso de un Federal Stafford Loan, una parte de esta cuota va al gobierno federal para ayudar a reducir el costo de los préstamos. Cuando se trata de un Federal Direct Loan, toda la cuota va al gobierno para ayudar a reducir el costo de los préstamos. Asimismo, si no efectúas los pagos de tu préstamo cuando están programados, se pueden aplicar costos de cobro y cuotas por retraso.

¿Cuándo tienes que pagar estos préstamos?

Después de que te gradúas, sales de la escuela o asistes a menos del 50% de las clases (less than part-time), tienes seis meses antes de tener que comenzar a pagar. Este período se le nombra período de gracia.

Durante el período de gracia en un préstamo subsidiado, no tienes que pagar ningún capital y no se te cobrará ningún interés. Sin embargo, durante el período de gracia en un préstamo no subsidiado, no tendrás que pagar capital pero sí se te cobrará un interés. Puedes pagar el interés o permitir que se capitalice.

Después de que terminas tu educación o asistes a menos del 50% de las clases (less than part-time), recibirás información acerca del pago del préstamo y se te notificará la fecha en la que debes comenzar con éste. Sin embargo, tienes la responsabilidad de comenzar con el pago a tiempo, aun si no recibes esta información.

¿Es posible posponer el pago de mi préstamo?

Sí. En determinadas circunstancias, puedes recibir un aplazamiento o indulgencia para tu préstamo. Un aplazamiento (deferment) permite que pospongas los pagos de tu préstamo en forma temporal. Si tienes un préstamo subsidiado, no se te cobrará interés durante el aplazamiento. Si tienes un préstamo no subsidiado, serás responsable del interés que se acumule sobre tu préstamo durante el aplazamiento. Si no pagas el interés a medida que se acumula, será capitalizado. Consulta el Resumen de Aplazamientos de Pagos de Préstamos para obtener una lista de los aplazamientos disponibles si tu préstamo se desembolsó por primera vez el 1 de julio de 1993 o después. Para obtener información sobre aplazamientos desembolsados antes de esa fecha, los prestatarios de Federal Direct Loan deben comunicarse con el Direct Loan Servicing Center. Los prestatarios de Federal Stafford deben comunicarse con el prestamista o la agencia que otorga el préstamo. No puedes recibir un aplazamiento si tu préstamo está en demora.

Si no puedes cumplir con tu horario de pagos en forma temporal y no calificas para un aplazamiento, puedes recibir una indulgencia (forbearance) por un período limitado y específico. Durante la indulgencia, tus pagos se posponen o se reducen. Si tienes préstamos subsidiados o no subsidiados, se te cobrará interés. Si no pagas el interés a medida que se acumula, será capitalizado.

Por ejemplo, te pueden otorgar una indulgencia si...

• no puedes pagar debido a salud delicada u otros problemas personales no anticipados.
• prestas servicio en una pasantía o residencia médica o dental.
• prestas servicio en una posición bajo la National Community Service Trust Act de 1993.
• estás obligado a efectuar pagos de ciertos préstamos estudiantiles federales que sean iguales a o mayores que 20 por ciento de tu ingreso bruto mensual.

¿Se puede exonerar (cancelar) tu préstamo?

Sí, en ciertas circunstancias. Una exoneración te libera de una parte o de toda obligación de devolver el préstamo. Para una descripción de las condiciones de exoneración, consulta el Resumen de Exoneración/Cancelación.

Tu préstamo no se puede exonerar porque no completaste el programa de estudios en la escuela (a menos que no hayas podido completar el programa porque la escuela cerró), no te gustó la escuela o el programa de estudios o no obtuviste empleo después de completar el programa de estudios.

Puedes optar por ayuda para la cancelación (no una exoneración, sino otra manera de satisfacer tu obligación de reembolso) si prestas servicio militar. Para obtener mayor información, comunícate con tu oficial de reclutamiento.

Para obtener mayor información sobre exoneración o ayuda para el pago, los prestatarios de Direct Stafford Loan deben comunicarse con el Direct Loan Servicing Center. Los beneficiarios de Préstamos Stafford FFEL deben comunicarse con los prestamistas o las agencias titulares (lenders or holding agencies) de sus préstamos.

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