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FFEL Stafford Loans para estudiantes

Los procesos para solicitar préstamos, así como los métodos de pago, difieren un poco de Direct Stafford Loans y FFEL Stafford Loans.

¿Qué debes hacer para solicitar un préstamo FFEL Stafford Loan?

Primero, debes completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, Free Application for Federal Student Aid) o la FAFSA de Renovación (Renewal FAFSA). Después de procesar tu FAFSA, tu escuela revisará los resultados y te informará sobre tu elegibilidad para un préstamo.

A continuación debes completar la FFEL Stafford Loan Application y Promissory Note, que puedes conseguir en tu escuela, con un prestamista o tu agencia de garantías del estado. Recuerda que la nota de pago (promissory note) es un documento legal que te obliga a pagar el préstamo. Léelo cuidadosamente antes de firmar.

¿Cómo puedes buscar un prestamista?

Tú, en tu condición de prestatario, tienes el derecho y la responsabilidad de seleccionar un prestamista. Puedes comunicarte con tu escuela o la agencia de garantías de tu estado. Para obtener la dirección y el número de teléfono de la entidad, así como información adicional sobre la solicitud de préstamos, llama al número gratuito del Federal Student Aid Information Center:

1-800-4-FED-AID (1-800-433-3243)

Está disponible un directorio de agencias de garantías en:

wdcrobcolp01.ed.gov/Programs/EROD/org_list.cfm?category_ID=SGA

¿Cómo pagas tu FFEL Stafford Loans?

Existen tres planes de pago disponibles para los acreedores de los préstamos FFEL Stafford Loans si tu primer FFEL Program Loan se otorgó el 1 de julio de 1993 o después. Todos los planes de pago exigen que liquides el préstamo en 10 años. Los planes de pago se explicarán con más detalle durante las sesiones de asesoramiento de entrada y salida (entrance and exit counseling sessions) en tu institución. La tabla de pagos muestra ejemplos de pagos estimados mensuales correspondientes a varios montos de préstamos para cada uno de los planes. Los aspectos de estos planes de pago variarán según el prestamista. Consulta con el prestamista para obtener información más completa. En algunos casos, podría ser útil que consolides uno o más de tus FFEL Stafford Loans con un préstamo de consolidación.

En algunos casos, podría ser útil que consolides uno o más de tus FFEL Stafford Loans con un préstamo de consolidación.

Puedes elegir uno de los siguientes planes de pago:

• Un Standard Repayment Plan requiere que pagues un monto fijo cada mes, al menos $50 o el interés acumulado.
  
  
• Con un Graduated Repayment Plan, tus pagos serán más bajos al principio y aumentarán con el transcurso del tiempo. Ningún pago con fecha establecida puede ser tres veces mayor que cualquiera de tus demás pagos con fecha establecida.
  
  
• Un Income-Sensitive Repayment Plan basa tu pago mensual en tu ingreso anual y el monto de tu préstamo. A medida que el ingreso aumenta o disminuye, también aumentan o disminuyen tus pagos. Ningún pago requerido puede ser tres veces mayor que cualquiera de tus demás pagos requeridos. Cada uno de tus pagos debe al menos igualar el interés acumulado del préstamo entre los pagos con fecha establecida.

Si eres acreedor de un préstamo FFEL nuevo después del 7 de octubre de 1998, con préstamos FFEL que totalizan más de $30,000, puedes elegir un Extended Repayment Plan. Con un Extended Repayment Plan, tus pagos serán fijos o graduales (más bajos al principio, pero aumentarán con el transcurso del tiempo) durante un período de hasta 25 años.

Puedes escoger un plan de pago diferente una vez al año. Tu plan de pago no cambiará a menos que lo solicites. Si no eliges un plan de pago cuando comiences a pagar, lo harás por medio de un Standard Repayment Plan.

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